“Su seguro cubre la terapia ABA”Es una buena noticia y aún así muchos padres se preguntan cuánto tendrán que pagar.
La cobertura significa que tu plan pagará la terapia de análisis de comportamiento aplicado (ABA) de acuerdo con sus normas. Estas normas suelen dejar parte de la factura a tu cargo, mediante un porcentaje deducible, copagos o cofinanciación.123
Los términos pueden ser confusos, pero la terapia ABA los hace más importantes que de costumbre. Un niño con trastorno del espectro autista (TEA) puede necesitar varias sesiones cada semana, por lo que las pequeñas cantidades por visita se acumulan durante un año.
En este artículo, hablaremos sobre lo que significan los deducibles, los copagos y la coparticipación en los costos en el tratamiento ABA y cómo estimar cuánto pagará su familia.
Principales conclusiones
- Los deducibles, los copagos y la co-seguro determinan cuánto pagan las familias por la terapia ABA cubierta.
- Las sesiones de terapia frecuentes pueden provocar que los gastos personales se acumulen rápidamente.
- Una vez que llegue al máximo permitido por su plan, los cuidados cubiertos dentro del sistema de salud del plan en general no costarán nada más durante el resto del año del plan.
- Comprobar las redes de proveedores, la elegibilidad para el Medicaid y los límites anuales del plan pueden ayudar a las familias a planificar sus gastos.
¿Qué significan la deducción, la copagosidad y la coaseguro en la terapia ABA?
Cada término describe una forma diferente en la que tu plan de salud comparte los costos contigo. La mayoría de los planes combinan un monto deducible con copagos o co-seguro.123
La coseguro se basa en la tasa que su plan ha acordado pagar a un proveedor de la red de salud, denominada monto permitido.4 Esta tarifa suele ser más baja que la que un proveedor cobraría a una familia que pague Por hora sin seguro.
| Plazo de vigencia de la póliza de seguro | Lo que pagas | Ejemplo |
|---|---|---|
| Deducible | Gastos iniciales cubiertos antes de que tu plan comience a compartir ciertos gastos | Los primeros $2.000 |
| Copay | Importe fijo para un servicio cubierto | $25 por día de sesión |
| Coaseguro | Porcentaje del monto permitido | 20% de $100 = $20 |
| Máximo de gastos personales | Limite anual en la participación en los costos dentro de la red | $6,000 |
¿Cuánto cuesta un año de terapia ABA con el seguro?
Un plan de ejemplo muestra cómo se combinan los elementos. Los números que se muestran a continuación son para ilustración y Tu propio plan será diferente.
Supongamos que su plan tiene un límite de $2.000 para el pago propio, una cuota de 20% para la copagosidad y un máximo de $6.000 para los gastos personales. Su hijo recibe 15 horas de terapia por semana y el monto permitido por el plan es de $100 por hora. Esto arroja un total de $1.500 de terapia cubierta cada semana.
Habrías de cubrir el monto deducible durante la segunda semana. A partir de entonces, deberías pagar 20% euros por cada una de las sesiones de la semana, o un total de $300. A ese ritmo, llegarías al máximo de $6.000 aproximadamente en la 15ª semana de terapia.
Durante el resto del año de plan, las sesiones cubiertas no te costarán nada. Tu total para el año sería de $6.000, aproximadamente $78.000 horas de terapia cubiertas.5
Los planes de copagos funcionan de manera diferente. Un copago de $25 por cada día de sesiones, cinco días a la semana, suma un total de $125 por semana. Durante un año completo, eso asciende a unos $6.500, a menos que el máximo que cubre el plan impida que llegue a ese monto antes.
¿Cómo protege el máximo de gastos personales a tu familia?
Para una familia que utiliza la terapia ABA, el máximo de gastos personales suele ser el número que más importa. Las sesiones frecuentes hacen que muchas familias lo alcancen en los primeros meses del año de planificación.
La ley federal fija un límite máximo para los planes de seguro de salud. Para los planes de 2026, el límite es de $10.600 para una persona y de $21.200 para una familia. Para los planes de 2027, el límite aumenta a $12.000 y $24.000. Muchos planes de empleadores fijan un límite máximo inferior al permitido por la ley.78
Algunos detalles afectan a cómo funciona:
- Solo los servicios cubiertos en la red de salud cuentan para el máximo permitido.
- Las primas mensuales no se cuentan.
- El total se restablece cuando comienza un nuevo año de plan, que en muchos casos es el 1 de enero.
Es por eso que los costos de ABA suelen ser más altos en los primeros meses del año de un plan. Al reservar dinero con anticipación, podrás amortizar esos meses.6
¿Cómo puede usted reducir lo que paga por la terapia ABA?
Las reglas de tu plan están establecidas para todo el año, y aún tienes varias formas de reducir tus costos.
La elección de un proveedor incluido en la red es la más importante. Los cuidados fuera de esa red suelen conllevar un seguro de atención médica independiente y un monto de cobertura más alto, y esos gastos pueden no sumarse a los límites máximos de cobertura.
Si su hijo también califica para el programa Medicaid, Al ser un plan secundario, puede actuar como un segundo plan y cobrar copagos y primas de asistencia médica por los servicios que cubre.9
Una cuenta de ahorro para la salud o una cuenta de gastos flexibles te permite pagar tu parte con dinero antes del impuesto. La terapia ABA para una condición diagnosticada generalmente es una partida elegible.1011
La inscripción abierta es otra oportunidad para ahorrar. Al comparar los planes, considere además el máximo de gastos propios que se debe pagar. Para un niño que recibe tratamiento semanal, un plan con un máximo más bajo puede resultar más económico durante el año, incluso si la prima es más alta.12
Blue Gems ABA ayuda a las familias a entender los costos de la terapia ABA
Conocer su deducible, su copago o cofinanciación y su máximo de gastos propios elimina gran parte de la incertidumbre que conlleva pagar por la terapia ABA.
En Blue Gems ABA, nuestro Los especialistas en seguros contactan a su operador de telefonía móvil Para confirmar los beneficios del ABA para su hijo. Nosotros revise los costos previstos con usted antes de que comience la terapia, Por lo tanto, el primer proyecto de ley no es una sorpresa.
Para más información Contáctenos Hoy.
Preguntas frecuentes
- ¿Tengo que cumplir con mi cuota de pago antes de que la cobertura de seguro pague la terapia ABA?
Eso depende de tu plan. Algunos requieren que primero cumplas con el monto deducible, mientras que otros cubren ciertos servicios antes de que se cumpla el monto deducible.
- ¿Se cobra una copago de la terapia ABA por hora o por visita?
Depende del plan de seguro y de cómo se facturan los servicios. Pregunte a su aseguradora si la copagosiva se aplica por visita, servicio o día.
- ¿La terapia ABA se incluye en el límite máximo de gastos personales?
En general, el monto de su deducible, los copagos y la cofinanciación para la terapia ABA cubiertos en la red cuentan para el monto máximo aplicable. Consulte los documentos del plan para conocer las reglas específicas de cobertura.
- ¿Puede el programa Medicaid ayudar a pagar los copagos de la terapia ABA?
El programa Medicaid puede ayudar a cubrir los gastos de participación en el costo cuando un niño también tiene una cobertura privada de salud. Las normas de cobertura y pago dependen del estado y de los servicios involucrados.
- ¿Se restablecerá el deducible de mi terapia ABA cada enero?
Muchos planes de seguro restablecen el monto del deducible el 1 de enero, pero otros siguen un plan diferente durante el año. Su compañía de seguros puede confirmar la fecha de restablecimiento.
Referencias
- HealthCare.gov. Deducible.
- HealthCare.gov. Cofinanciación.
- HealthCare.gov. Coaseguro.
- HealthCare.gov. Cantidad permitida.
- HealthCare.gov. Coaseguro y participación en los costos.
- HealthCare.gov. Máximo/Limite de Gastos Personales.
- HealthCare.gov. Limites anuales por cuenta propia.
- HealthCare.gov. Resumen de beneficios y coberturas.
- Medicaid.gov. Coordinación de beneficios y responsabilidad de terceros.
- Servicio de Impuestos Internos. Publicación 969: Contas de ahorro para salud y otros planes de salud con ventajas fiscales.
- Servicio de Impuestos Internos. Publicación 502: Gastos médicos y dentales.
- HealthCare.gov. Su coste total de atención sanitaria.
